公积金贷款购房怎样贷款？公积金贷款申请条件材料及办理流程

现在越来越多的人会通过公积金贷款进行买房，那么公积金贷款有哪些条件呢？又有哪些流程呢？

一、申请公积金贷款购房的条件都有哪些?

1、要求购房者要有自己的公积金账号，且在当地按时足额缴存住房公积金半年以上或者一年以上；

还需要贷款人信用良好，有偿还贷款本息的能力；

2、城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年;

需借款人购买的是贷款人认可的经济适用住房;

具有城镇常住户口或有效居留身份;

具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力;

具有购买住房的合同或有关证明文件;

3、借款人同意将其与开发商签订的《住房销售合同》项下所列房产抵押给贷款人，赋予贷款人优先抵押权和受偿权，作为偿还本息的保证；

4、借款人有支付不低于购房所需资金30%款项的能力;

5、贷款人规定的其他条件。

二、住房公积金贷款材料

1、公积金一手房贷款材料

2、公积金二手房贷款材料

3、保障房贷款材料

三、公积金贷款购房流程

1、借款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：

(1)申请人及配偶住房公积金缴存证明;

(2)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件;

(3)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;

(4)购买住房的合同、协议等有效证明文件;

(5)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;

(6)公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。

(7)公积金中心要求提供的其他资料。

2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心；

3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。

总结：一般来说，公积金贷款必须符合一定条件，对于限购政策严格的城市，贷款条件还会更加严格；可以看到，申请住房公积金贷款所要具备的条件，其实相对来讲还是很好实现的；大家只要在准备购房前，做好相应的准备，一般来讲，都是能够申请到住房公积金贷款的。

四、公积金贷款怎样还款

1、还款方式

（1）首先等额本息贷款还款方式，您银行每月还款额不可以减少，现在每月1600+3000，以后只能增加不能减少

（2）如果每个月的住房公积金的数额不够，只能降低公积金还款额,银行的每月摊还额不可以降低，因为您是等额本息(如:您可以您每个月公积金的最大额定比如1500+2800，然后再补充一部分现金100+200，构成1600+300)

（3）.2011年10月开始采取了三方协议就可以取消第二步手动调整了，2012年1月全面拒绝老式的摊还调整，必须签三方协议：你只要你和你老婆两个人拿身份证去贷款银行办理协议就可以了，具体意思就是你每个月现金还给银行，银行月底再向您的公积金中心账号取讨钱，所以还是一样，不过这样就是，您不用调整还款额度了，反正您知道自己公积金多少，在您的还款银行卡里面预留一些现金就可以了，以后每年利息增加或是您的公积金增加也是自然调整，前提就是银行向您公积金账号里面取的钱小于等于您每个月还给公积金中心的钱数

（4）如果您公积金里面没有，您就要自己还所有的月摊还贷款，和以前一样，公积金有多少扣多少，这样公积金省事了，以前的摊还调整手续太烦了，是公积金中心没有想到。

（5）您可以根据实力增加每个月的还款额，只要去银行就可以了，反正银行每个月底会到公积金中心您的账号取钱，不够的部分您自己现金放在卡里面。

三方协议必须尽快办理，必须的!直接到银行就行了，夫妻二人携带身份证或者一个人带对方委托书+两人身份证就可以办理。

2、提前还款流程

（1）提前还款流程：

a、具体流程为，借款人办理完住房人公积金贷款后手中都会有一张住房公积金的存储卡，然后通过此卡偿还每月的银行贷款。可以提前三个工作日在其每个月的固定还款日期前存入所要偿还的这部分金额，也就是往公积金存储卡内预存10万元，然后通过电话语言系统进行操作。设置完成后，到了固定扣款日期住房公积金管理中心会自动扣除部分提前还款金额。

b、一次性全部偿还清楚的，借款人需要到住房公积金管理中心办理，带上本人身份证到住房公积金管理中心申请预约，公积金管理中心会根据借款人要求以及公积金存储卡的开户银行政策为借款人逐一办理，一般预约时间短则几天之内，长则不会超过一个月。

（2）提前还款的注意事项：

a、提前申请。苏州按揭的借款人想提前还款，必须是在还款半年以上、个别银行要求一年方可。要办理提前还贷手续，银行一般要求借款人提前15个工作日左右提交书面或电话申请。

b、苏州按揭提前还款申请成功后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。

c、勿忘退保。银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。

d、解抵押不可忽视。目前，有的银行会自己去解抵押，解抵押后需借款人自己去银行拿回房本原件。

3、提前还款额及利息计算

提前部分偿还贷款时，每次所还本金额最低不少于1万元(同时申请缩期的，每次所还贷款本金额仍需达到当时贷款余额的40%以上。

提前偿还贷款有两种形式：

(1)一次性提前还清全部贷款本息。

(2)提前偿还部分贷款，即住房公积金贷款在未到期之前，借款人在偿还当月应还贷款本息的同时，提前偿还部分贷款本金的方式。如当月偿还的金额大于本次应还本息额，也属提前还款。

4、还贷流程

（1）办理流程:职工带齐材料至办理场所进行提取申请→工作人员进行审核→符合提取条件,把提取的住房公积金实时划转至职工关联的银行借记卡中

（2）办理要件

a、大市范围内：

还贷期间:1身份证原件2住房公积金卡原件3在已向中心提供还贷信息的银行贷款的，并且在中心系统查询到还贷明细，无需提供还贷证明;此范围之外，需提供还贷证明原件，复印件各一份(还贷证明当年有效)

还清贷款：1身份证原件2住房公积金卡原件3在已向中心提供还贷信息的银行贷款的，并且在中心系统查询到还贷明细，无需提供还贷证明;此范围之外，需提供还贷证明原件，复印件各一份(还清贷款证明有效期一年)

b、大市范围外：

还贷期间:1身份证原件2住房公积金卡原件3借款合同原件，复印件各一份4银行盖章的还贷证明(含还款证明、贷款账号、贷款人身份信息等)原件、复印件各一份(还贷证明当年有效)

还清贷款：1身份证原件2住房公积金卡原件3借款合同原件，复印件各一份4银行盖章的还贷证明(含还款证明、贷款账号、贷款人身份信息等)原件、复印件各一份(还清贷款证明有效期为一年)

（3）友情提示：

还贷期间：1一年可以提取两次2个人公积金账户需保留10个月的公积金缴存额；

还清贷款：1一次性提取还清当月的个人公积金账户金额2还清贷款一年之内可以提取。